民生銀行的信用卡,哪張最值得辦?給忙碌者的信用卡指南——民生銀行篇

IHG洲際的常規大甩賣,登陸買分頁面可以看到:11月16日以前,購買至少7000點積分就可以享受買一贈一優惠,折後每萬分五十美元,這也是IHG官方賣分的最低價格。

Hilton 希爾頓這次賣分活動持續到2019年11月26日,加贈100%等同於5折,1,600美元可以買到320,000分,折合50美元/萬分(人民幣350元左右),算上一些不限量的信用卡返現會更便宜一些。

Marriott 萬豪買分促銷:購買積分享7折(30% off)優惠,目前為止的最低折扣,有需要的可以買滿上限 10 萬分。 (促銷截至美國時間12月22日)

Hyatt 凱悅啟動了新一輪賣分促銷(截至美國時間12月31日)。買滿年度限額可獲得77K積分,總價格為1320美元。折合下來,每萬凱悅積分的成本約為1201人民幣。注意:當前匯率比之前有所改善,這次購買更划算一點了。

近日在後台看到大家問民生比較多,常見問題包括要不要辦以及該辦哪張,藍翼這次精要地推薦 3 張值得辦的民生卡。

有些人喜歡計算某張卡能給你帶來多少“正收益”,藍翼沒興趣服務那些想要通過信用卡發財的人。

這一系列《忙碌者的信用卡指南》的寫作願景是盡可能滿足“通過信用卡讓生活更美好”,挑選的標準是節約精力、性價比高、口碑穩定。

民生簡述

民生繼去年發行精英白以後,今年又要發民生飛豬卡,產品線非常完整,但也有不少雞肋產品……我們先看看民生的卡分佈:

可以看出,除了 JCB 禦尊卡(中信)、大來卡(工行)以外,民生幾乎包括了中國大陸上所有卡等級。

上至頂級卡(年費 36000 元 / 年),下至人人可辦的普卡(年費刷免)一應俱全。

可能你曾聽說過民生的精英白,抑或仰慕過黃曉明和楊穎的百夫長黑卡(不過,他們好像已經……)那麼問題來了:

什麼信用卡 值得辦?

藍翼推薦這 3 張。

民生精英白

在藍翼看來,民生這張卡是為了抗衡浦髮美運白而生。然而這麼多年來,浦發依然笑傲江湖,只能說民生做這個決定晚了一步。

而民生人為加了一個限制:要首卡申請才能免去年費,老卡用戶不能減免(要 1800 元),藍翼只能遺憾錯過。

來看看有什麼權益:

延誤險:2 小時定額賠付 1000 元,4 小時再報銷 1000 元(里程票不賠)

出行意外險:可享 1000 萬航空意外險、100 萬交通意外險

除此之外,還有 900 積點能給你兌換東西,注意只有本人能用:

Priority Pass(PP)卡:400 積點

酒店權益:200 積點 + 299 元 ~ 599 元,每年 1 次

機場服務,只能持卡人使用

嘉賓 CIP:100 積點,上海國際機場則是雙倍價格 —— 200 積點。

休息室:55 積點

潔牙體檢掛號,只能持卡人使用

潔牙:普通洗牙 100 ~ 120 積點,佳美口腔舒適潔牙要 260 積點。

體檢:愛康體檢,220 積點

掛號:275 積點,包括掛號費

藍翼認為:酒店權益為必選,PP 卡可考慮,至於其他的幾個選項呢,就見仁見智啦。

為什麼看起來這麼好的 PP 卡權益卻需要考慮呢?因為 6 月 15 日民生做了一個小降級,把 PP 卡換成了 Lounge Key,這就縮水了 200 家左右的貴賓廳。所以需要考慮清楚:隨著龍騰越來越擴張,你是否真的需要一張無限 PP 卡呢?當然天天飛北美的用戶除外。

民生百夫長白金卡

談到百夫長白金卡,藍翼做過評測「三張運通百夫長白金卡,誰奪魁首?」,但隨著時光流轉,他們之間的排位已經發生了變化。

但這卡的硬傷是沒有辦法在國內消費。以前民生的解決方案是:給它配備一張副卡 —— 民生香格里拉豪華白金卡。但是曇花一現,因為民生髮現它慢慢的推不動了。想想也是啊,競品的年費要 3600 元,民生則是 6000 元。於是民生做了一個決定:對於 200 多家 “知名企業”,可以直接 6 折上門辦理。而不在企業名單內的公司呢,則是 5 人起辦民生卡,其他人不用都申請百夫長(普通信用卡就可以),就可以申請年費 6 折。

然而民生又發現了一個問題:百夫長白金卡+香格里拉豪華白金卡似乎有點太過於給力,於是它做了一個調整:把配發的香格里拉豪華白金卡改為豪華白金卡。

那麼,就讓我們看看這張卡有哪些權益吧:

酒店會籍:香格里拉翡翠卡、希爾頓金卡、萬豪金卡、麗笙金卡。與前兩個比起來,最後那兩個簡直不想說……

FHR & THC:可以獲得雙人早餐、附加價值 100 美元餐飲禮券或雙人按摩、客房升級、提前入住、延遲退房、客房內Wi-Fi,不過你必須通過美國運通貴賓服務專線預訂。

PP 卡:本人享用,他人需付 30 美元/人的服務費。

延誤險:2 小時定額賠付 1000 元,4 小時再報銷 1000 元(里程票不賠)

出行意外險:可享 1000 萬航空意外險、100 萬交通意外險

除此之外,還有 1800(主卡)+ 900(附屬卡)的積點能給你兌換東西:

美容 SPA:主卡和附屬卡都能用

iSpa 泰美好:基礎護理 2 次,每次 240 積點;經典護理 2 次,每次 300 積點。

思妍麗:基礎護理 4 次,每次 80 積點;經典護理 3 次,每次 160 積點。不過思妍麗要注意:它有的時候不能接待男賓,可能是因為掃黑吧……

機場服務

貴賓 VIP:200 積點 / 人 / 次

嘉賓 CIP:100 積點 / 人 / 次,上海國際機場則是雙倍價格 —— 200 積點 / 人 / 次。

休息室:55 積點 / 人 / 次

以上均可以帶人。

潔牙體檢掛號,只能持卡人使用:

潔牙:普通洗牙 100 ~ 120 積點,佳美口腔舒適潔牙要 260 積點,只能持卡人使用。

體檢:愛康體檢,220 積點。

掛號:275 積點,包括掛號費

健身權益

羽毛球:80 積點 / 小時,最多 10 小時,每次可以四人打球,持卡人必須到場。

游泳:60 積點 / 人,最多 10 人,持卡人必須到場,如需攜帶客人,最多可以三人。

健身:75 積點 / 人,最多 10 人,持卡人必須到場,如需攜帶客人,最多可以三人。

高爾夫:250 積點起 / 人,主卡兩次,附屬卡一次,如需攜帶客人,最多可以三人。

藍翼認為,對於不願同時持有多張卡的精簡派持卡人來說,有一張民生百夫長白金卡(六折版)的主打權益就能覆蓋大多數應用場景了,如果願意再搭配一張讓權益更全面的話,不妨考慮增持浦髮美運白。

車車卡

下至車車金卡,上至車車鑽石卡,它們都有一個特點:活動不連續。據說加油金的事情要等到 6 月才會出新的政策。

藍翼也理解民生市場部相關人士,畢竟有些“大老闆”們撈得很厲害;但藍翼以為,車車豪華白金和車車鑽石卡的推出就是個產品設計上的錯誤。有車車金和車車標準白金兩張加油卡就夠了。

其他卡

除了以上 3 張之外,如果非要再挑一兩張的話,可以看看這兩張:

民生全日空:37 元消費 = 1 里程,那麼每年刷滿 18 次扔抽屜裡吧。

這張卡的賣點在於可以走 ANA 公務艙值機,同時 ANA Duty Free 日本國際 9 折,ANA Festa 日本國內 95 折。不過國際線的 Chanel、白色戀人都列入不打折的名單裡面了……

還有民生故宮文創卡也蠻有意思,看一次笑一次。

結語

與國有企業興辦的股份製商業銀行(如招商銀行)不同,民生這家銀行則是由全國工商聯牽頭,數家民營機構參股組建。因此它突破了商業銀行原有的股權構成,成為我國第一家由非國有企業為主出資設立的股份製商業銀行。

不知是不是由於這個原因,民生 “膽更肥” 一點,在營銷和風控的風格上顯得更加激進。而且民生有著”虛假”上報授信額度信息的現象。藍翼的香格里拉白金卡信報上授信額度僅為實際的 3/10 ,而隔壁卻遠老師甚至遇到了信報授信僅為實際授信的 1/10 的情況。口說無憑,截圖為證。

如果你主要使用民生信用卡,那麼民生的虛假上報授信行為可能會導致你的信用卡授信額度使用率高於平常,在極端情況下可能會影響後續信用卡審批;或者用這張卡以卡辦卡也會遇到問題。

藍翼電話銷戶過程中遇到工作人員要求將卡片剪毀寄回才能完成銷卡流程,真是在一起容易分手難啊。

最後說一下民生的積分,大家或許記得民生曾經也是可以用積分換里程的,但是從 2018 年開始,民生陸續下架各家航司里程,到了年底,一家也沒有了。

除了用 20 萬分換年費,只有滴滴快車堪用,趕快換吧。但是比一比積分比例:50 元 = 95000 民生積分,也就是你花 1900 積分,得到 1 元錢。那麼我們來對比一下中行,中行是 500 積分 = 1 元……只能說很坑。

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